十二月十三日，寶雞市中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司工作人員走進(jìn)寶雞西北石油機(jī)械有限公司，詳細(xì)了解企業(yè)生產(chǎn)情況和核心產(chǎn)品裝備，為企業(yè)設(shè)計(jì)融資方案。袁景智攝

11月30日，咸陽(yáng)家友緣食品有限公司的工人在分裝食品。蘇怡攝

從事文化服務(wù)業(yè)近20年，張宏建沒(méi)想到，因一筆400萬(wàn)元的續(xù)貸資金，“身價(jià)”2000多萬(wàn)元的企業(yè)會(huì)處于生死邊緣。

“俗話說(shuō)，一文錢(qián)難倒英雄漢。今年市場(chǎng)行情剛好轉(zhuǎn)，流動(dòng)資金大部分用于拓展新業(yè)務(wù)，貸款一時(shí)籌措不到位。”陜西盛嘉文化傳媒有限公司總經(jīng)理張宏建說(shuō)，“多虧省融資擔(dān)?；鹛峁┑膽?yīng)急轉(zhuǎn)貸資金，真是雪中送炭！”

應(yīng)急轉(zhuǎn)貸俗稱(chēng)“過(guò)橋”。銀行貸款到期后，企業(yè)往往需要籌措一筆“過(guò)橋”資金還上貸款才能續(xù)貸?！斑^(guò)橋難”一直是企業(yè)融資難的“難中之難”。

為破解這一難題，陜西發(fā)揮財(cái)政資金杠桿效應(yīng)，積極推動(dòng)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，在全國(guó)率先設(shè)立10億元省級(jí)政府性融資擔(dān)?；穑_(kāi)展短期流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)，引導(dǎo)金融“活水”流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域，為廣大經(jīng)營(yíng)主體紓困解難，增添發(fā)展信心。

紓困

減流程、降費(fèi)率 搭建融資“快車(chē)道”

寶雞西北石油機(jī)械有限公司是石油行業(yè)生產(chǎn)制造智能電控系統(tǒng)的領(lǐng)軍企業(yè)。該公司年產(chǎn)值超1億元，是中石油、中石化等企業(yè)的核心設(shè)備供應(yīng)商。

受回款周期拉長(zhǎng)、新建廠區(qū)等因素影響，寶雞西北石油機(jī)械有限公司流動(dòng)資金緊張。今年8月，眼瞅著銀行貸款馬上到期，還款“缺口”還差490萬(wàn)元，該公司總經(jīng)理王軍急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。

王軍說(shuō)：“如果抽取流動(dòng)資金490萬(wàn)元用于還款，訂單可能無(wú)法按時(shí)交付；如果找市場(chǎng)拆借，光利息一周就得7萬(wàn)元左右?！?/p>

就在王軍發(fā)愁時(shí)，寶雞市中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)主管孫青青帶來(lái)好消息——通過(guò)省融資擔(dān)?；鹂梢詾槠髽I(yè)提供低成本的短期流動(dòng)性支持。

“用款3天，轉(zhuǎn)貸費(fèi)4410元?！蓖踯娬f(shuō)，流程簡(jiǎn)便，費(fèi)率低，不占用公司流動(dòng)資金，不影響生產(chǎn)，一舉多得。

作為傳統(tǒng)工業(yè)大市，寶雞市擁有中鐵寶橋、寶鈦集團(tuán)、石油鋼管等30多戶大型企業(yè)，上下游聚集了大量小微企業(yè)。為破解小微企業(yè)融資轉(zhuǎn)貸中的難點(diǎn)和堵點(diǎn)，寶雞市出臺(tái)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展“1+5+N”政策體系，積極鼓勵(lì)縣（區(qū)）為寶雞市中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司增資入股，為加快開(kāi)展短期流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)營(yíng)造良好氛圍。

“我們與長(zhǎng)安銀行等金融機(jī)構(gòu)建立‘一函一單’銀擔(dān)對(duì)接模式，精準(zhǔn)推送企業(yè)融資需求，大幅提升小微企業(yè)融資轉(zhuǎn)貸獲得率?！睂O青青說(shuō)，通過(guò)“一函一單”銀擔(dān)對(duì)接模式，寶雞構(gòu)建起省市兩級(jí)政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)立體聯(lián)動(dòng)、多方協(xié)作、齊抓共管的格局，創(chuàng)造了金融助企紓困的經(jīng)驗(yàn)，并在陜西省推廣。

自2018年陜西啟動(dòng)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)以來(lái)，目前，陜西省共有政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)48家，覆蓋11個(gè)市（區(qū)）。

2021年，陜西在全國(guó)率先設(shè)立10億元的省級(jí)政府性融資擔(dān)保基金。去年3月，省融資擔(dān)?；饐?dòng)運(yùn)行，截至今年11月底，已累計(jì)幫助3008戶次小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸189億元，助企紓困效應(yīng)明顯。

孫青青說(shuō)：“自省融資擔(dān)?；饐?dòng)運(yùn)行以來(lái)，我們辦理短期流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)2526筆、金額163億元，業(yè)務(wù)規(guī)模占陜西省總量的八成以上。我們將繼續(xù)加大與國(guó)有銀行合作力度，做強(qiáng)短期流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)搭建融資‘快車(chē)道’。”

破題

增信用、優(yōu)服務(wù) 助力“小微”渡難關(guān)

位于淳化縣工業(yè)園區(qū)的咸陽(yáng)家友緣食品有限公司，是一家成立近30年的醬鹵肉制品生產(chǎn)企業(yè)，擁有“張黑子”“家友緣”“樂(lè)力趣”三大品牌，是西北地區(qū)醬鹵肉制品行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)。

“前兩年，由于新建廠房，我們向地方銀行申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元。”咸陽(yáng)家友緣食品有限公司總經(jīng)理馬永良說(shuō)，一到還款期他就發(fā)愁，到處借款或者抽取流動(dòng)資金。為了續(xù)貸，公司有3個(gè)月的時(shí)間做不成業(yè)務(wù)，對(duì)生產(chǎn)影響很大。

在日常生產(chǎn)中，企業(yè)投入短期內(nèi)無(wú)法帶來(lái)利潤(rùn)，面對(duì)銀行“先還再貸”的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，向民間資本借款“過(guò)橋”是常有的事。然而，高額的利率讓原本流動(dòng)資金匱乏的小微企業(yè)“雪上加霜”。

“我們的產(chǎn)品雖然銷(xiāo)量大，但食品行業(yè)利潤(rùn)低?！瘪R永良說(shuō)，每年公司光還利息就得80萬(wàn)元，再加上民間高額的“過(guò)橋”費(fèi)，成本得百萬(wàn)元起步。

小微企業(yè)信用評(píng)分較低，為了發(fā)展不得不選擇利率較高的地方銀行。咸陽(yáng)市融資擔(dān)保股份有限公司業(yè)務(wù)副總經(jīng)理劉飛表示，擔(dān)保公司介入不僅可以為小微企業(yè)增信，還能多渠道提供普惠金融服務(wù)。

2020年，咸陽(yáng)市融資擔(dān)保股份有限公司與中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行工作人員到咸陽(yáng)家友緣食品有限公司考察，為其新增貸款200萬(wàn)元。今年，咸陽(yáng)市融資擔(dān)保股份有限公司與中國(guó)銀行簽訂短期流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)協(xié)議后，劉飛第一時(shí)間聯(lián)系馬永良，通過(guò)省融資擔(dān)?；?，將企業(yè)剩余的貸款全部轉(zhuǎn)到國(guó)有銀行，并為企業(yè)增信，助其追加貸款。

“現(xiàn)在公司貸款1500萬(wàn)元。和以前比，一年利息節(jié)省50萬(wàn)元，‘過(guò)橋’費(fèi)節(jié)省近50萬(wàn)元，估算下來(lái)節(jié)省了近百萬(wàn)元?！瘪R永良說(shuō)，今年公司線上業(yè)務(wù)全面“開(kāi)花”，銷(xiāo)售額預(yù)計(jì)突破1億元。

資金鏈?zhǔn)瞧髽I(yè)的生命線。小微企業(yè)融資難，表面上看是缺錢(qián)，實(shí)質(zhì)上是缺信用、缺信息。加強(qiáng)增信服務(wù)和信息服務(wù)，是破解難題的關(guān)鍵。

陜西省財(cái)政廳金融處處長(zhǎng)董文紅說(shuō)：“通過(guò)增信緩解融資難題，進(jìn)一步完善政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，形成‘銀行見(jiàn)保即貸、擔(dān)保機(jī)構(gòu)見(jiàn)貸即?！Ｊ剑χС中∥⑵髽I(yè)發(fā)展?！?/p>

截至今年10月底，陜西政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)新增擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)881億元，支小支農(nóng)業(yè)務(wù)占比92%，平均擔(dān)保費(fèi)率0.70%，服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、農(nóng)戶9.6萬(wàn)戶。

共贏

風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)共管 “政銀擔(dān)”合力顯效

發(fā)展政府性融資擔(dān)保，是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要逆周期調(diào)節(jié)工具。近年來(lái)，陜西政府性融資擔(dān)保體系“邊干邊建”，逐步完善制度政策框架，不斷推出新模式、新產(chǎn)品和新服務(wù)。

“要讓銀行敢貸，擔(dān)保機(jī)構(gòu)敢擔(dān)，就得建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，解除他們的后顧之憂。董文紅說(shuō)，通過(guò)推廣“4321政銀擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，陜西省建立了由省再擔(dān)保公司、擔(dān)保公司、銀行、政府按照4∶3∶2∶1比例共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，大幅提高了小微企業(yè)金融服務(wù)獲得率。

作為政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)的牽頭單位，陜西省財(cái)政廳將評(píng)價(jià)結(jié)果作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)享受扶持政策的重要依據(jù)，構(gòu)建正向激勵(lì)機(jī)制，并設(shè)立2億元融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，承擔(dān)省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)10%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，并對(duì)市縣設(shè)立資金池給予50%的一次性獎(jiǎng)勵(lì)，快速在行業(yè)內(nèi)形成“敢擔(dān)、愿擔(dān)”的積極氛圍。

“政銀擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式有效推動(dòng)陜西省擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模拓展。從2018年的269億元增至2022年的746億元，陜西省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)年度擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模增幅達(dá)177%；目前機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)總額達(dá)347億元，在保余額993億元，平均放大倍數(shù)2.86倍。

今年以來(lái)，陜西不斷加強(qiáng)財(cái)政金融協(xié)同力度，優(yōu)化財(cái)政政策服務(wù)供給，出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步完善政府性融資擔(dān)保獎(jiǎng)補(bǔ)政策的通知》，進(jìn)一步完善政府性融資擔(dān)保獎(jiǎng)補(bǔ)政策，積極發(fā)揮增信作用。

在做好增信服務(wù)的同時(shí)，陜西省財(cái)政廳建立中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，用好8億元規(guī)模的中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，對(duì)符合條件的貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后給予最高50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放，讓更多金融資源配置到陜西省發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)推動(dòng)“有為政府”和“有效市場(chǎng)”更好結(jié)合。

截至目前，陜西省財(cái)政廳已會(huì)同省工信廳、省科技廳、人民銀行陜西省分行設(shè)立“工信貸”“秦科貸”“再貸款配套風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”3個(gè)項(xiàng)目。截至9月底，“工信貸”和“秦科貸”分別發(fā)放貸款136億元和281億元。

拿著明年的項(xiàng)目訂單，張宏建信心滿滿。他說(shuō)：“之前不敢接大訂單，擔(dān)心資金不夠。現(xiàn)在，有了政府性融資擔(dān)保，發(fā)展有底氣、有信心！”（蘇怡）

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