長期護(hù)理保險擴(kuò)大試點范圍（新視點）

　　隨著我國人口老齡化進(jìn)程加快，失能半失能老年人的照護(hù)問題受到越來越多關(guān)注。近日，國家醫(yī)療保障局發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》（征求意見稿），并向社會公開征求意見。長期護(hù)理保險對完善居民養(yǎng)老保障體系、加強(qiáng)失能老年人照護(hù)有何作用？更好發(fā)揮保障功能還需如何發(fā)力？

　　加強(qiáng)護(hù)理保障，實現(xiàn)“病有所護(hù)”

　　“有的老年人因病或身體機(jī)能退化等，自理能力下降，需要請護(hù)理人員長期照顧生活起居。這部分支出如果全部由個人買單，一定程度上增加了被照護(hù)人群及家屬的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)�！蹦祥_大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來說，長期護(hù)理保險正是為了保障失能人員長期護(hù)理需求，為被保險人享受護(hù)理服務(wù)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)碾U種。

　　長期護(hù)理保險于2016年在全國15個城市試點，此次《意見》進(jìn)一步擴(kuò)大了試點范圍。此外，《意見》明確長期護(hù)理保險屬于獨立險種，可獨立設(shè)計、獨立推進(jìn)。專家認(rèn)為，明確長期護(hù)理保險獨立險種的地位，有利于進(jìn)一步做好與各類社會保障制度及商業(yè)保險的功能銜接，形成更全面、立體的保障體系。

　　此次《意見》還提出，引入社會力量參與長期護(hù)理保險經(jīng)辦服務(wù)，充實經(jīng)辦力量。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)保險公司專業(yè)優(yōu)勢，加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計及資金管理，為被保險人提供更專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的經(jīng)辦和護(hù)理服務(wù)，滿足多樣化護(hù)理需求。此外，還應(yīng)發(fā)揮綜合醫(yī)院專業(yè)優(yōu)勢，加強(qiáng)醫(yī)療資源整合，形成醫(yī)療、護(hù)理服務(wù)一體化發(fā)展格局。

　　促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，豐富服務(wù)供給

　　更好發(fā)揮長期護(hù)理保險的保障作用，一方面，要提升參保者的消費能力，同時也要強(qiáng)化相關(guān)行業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)供給能力。專家認(rèn)為，應(yīng)強(qiáng)化在土地、稅費方面的支持力度，促進(jìn)養(yǎng)老、護(hù)理等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為老年人提供更豐富、多樣化的服務(wù)。

　　“比如，企業(yè)和專業(yè)機(jī)構(gòu)從事護(hù)理人才培訓(xùn)、家庭和社區(qū)護(hù)理服務(wù)、護(hù)理技術(shù)和信息系統(tǒng)研發(fā)等，可享受適當(dāng)?shù)呢斦�補(bǔ)貼和稅費減免。”朱銘來說，此外，個人購買商業(yè)補(bǔ)充長期護(hù)理保險，也可通過保費稅前列支等方式給予個稅優(yōu)惠。供給和需求兩方面協(xié)同發(fā)力，既鼓勵社會資本投資參與也引導(dǎo)個人消費，有利于形成促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良性循環(huán)。

　　提升養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量，專業(yè)人才隊伍建設(shè)也是重要一環(huán)。據(jù)統(tǒng)計，我國目前有4000多萬失能半失能老年人，若按國際上失能老人與護(hù)理人員人數(shù)比3∶1的標(biāo)準(zhǔn)推算，我國目前至少需要1300多萬名護(hù)理員，而現(xiàn)有養(yǎng)老護(hù)理從業(yè)人員不足100萬人，人才缺口巨大。

　　朱銘來認(rèn)為，應(yīng)依托高等護(hù)理院校以及專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)，通過定向培養(yǎng)、聯(lián)合培養(yǎng)等方式，進(jìn)一步擴(kuò)大長期護(hù)理保險專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)模。

　　承保公司也應(yīng)加強(qiáng)創(chuàng)新，拓展護(hù)理服務(wù)內(nèi)容。比如有商業(yè)保險公司將健康管理引入護(hù)理服務(wù)當(dāng)中，通過線上與線下相結(jié)合的方式，為長護(hù)險參保人提供就醫(yī)指導(dǎo)、疾病預(yù)防、政策咨詢、遠(yuǎn)程會診等服務(wù)，增強(qiáng)對長護(hù)險參保人的健康管理與慢病服務(wù)能力。

　　優(yōu)化籌資方式，完善行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

　　在此前試點過程中，各地探索嘗試的籌資渠道有所不同，保障范圍、保障水平、失能失智評估等環(huán)節(jié)等也未形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。此次《意見》明確，探索建立互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)的多渠道籌資機(jī)制，科學(xué)測算基本護(hù)理服務(wù)和資金需求，合理確定本統(tǒng)籌地區(qū)年度籌資總額。對籌資方式也進(jìn)行了詳細(xì)闡述。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，明確個人與單位的籌資標(biāo)準(zhǔn)，并因地制宜發(fā)揮財政補(bǔ)助激勵引導(dǎo)作用，有利于形成多方責(zé)任共擔(dān)的籌資體系，為長期護(hù)理保險持續(xù)健康發(fā)展提供良好支撐。此外，也可適當(dāng)發(fā)揮基本醫(yī)療保險基金等的撬動作用，按一定比例劃撥建立長期護(hù)理保險基金，并更好發(fā)揮商業(yè)保險在長期護(hù)理保險及護(hù)理產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用，進(jìn)一步拓寬長期護(hù)理保險資金來源。

　　此外，《意見》明確，長期護(hù)理保險應(yīng)堅持基本保障，低水平起步，以收定支，合理確定保障范圍和待遇標(biāo)準(zhǔn)。朱銘來說，失能等級評估是決定長護(hù)險保障范圍的關(guān)鍵，要完善對失能失智的評定標(biāo)準(zhǔn)以及對不同失能程度人群的補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)等，在可持續(xù)經(jīng)營前提下實現(xiàn)長期護(hù)理保險廣覆蓋、保基本。